CBS - Educação Previdenciária

1. Educação Financeira: viva melhor sabendo cuidar de seu dinheiro

1.1) Empréstimos Consignados

São aqueles cujas prestações são descontadas direto da renda mensal dos beneficiários. Atraídos pelo anúncio de juros menores, aposentados, pensionistas do INSS têm buscado no empréstimo consignado uma das principais alternativas para pagar dívidas ou cobrir gastos urgentes.

Entidades ligadas aos aposentados, pensionistas e profissionais do Direito Previdenciário alertam, no entanto, sobre os riscos dos anúncios de dinheiro fácil.

Cabe à instituição financeira dar ciência prévia das seguintes informações:
- Valor total financiado.
- Taxa efetiva mensal e anual de juros.
- Acréscimos remuneratórios, moratórios e tributários, que incidam sobre o valor financiado.
- Valor, número e periodicidade das prestações.
- Soma total a pagar com o empréstimo.

É importante alertar quanto às fraudes envolvendo o nome de segurados do INSS em empréstimos com desconto em folha.

A orientação é para que o aposentado se relacione diretamente com o agente financeiro, sem passar por intermediários.

Para outros esclarecimentos:
- Site: www.previdenciasocial.gov.br (Fale conosco)
- PrevFone: 0800 780191
- Disque denúncia: 0800 7070477

Educação é fundamental. Quem investe nela amplia suas chances de sucesso na vida e na profissão. E, na hora de administrar o dinheiro, deve-se ter esse mesmo princípio. Daí a crescente importância da educação financeira no nosso dia-a-dia. Assim como os princípios de educação básica que aprendemos com nossos pais e no convívio em sociedade, o processo de educação financeira deve fazer parte do nosso dia-a-dia, bastando interesse e um pouco de disciplina. O ponto principal é simples: buscar, obter e absorver informações que possam fazer a diferença quando administramos nossa vida financeira. Desde pequenas dicas de como controlar nosso orçamento até um conhecimento mais detalhado sobre produtos de investimento, o horizonte é amplo. Mas as vantagens são maiores ainda.

Melhor qualidade de vida
O objetivo final da educação financeira é permitir que possamos melhorar nossa qualidade de vida. Saber como tratar melhor o nosso dinheiro não é um fim, mas sim um meio para atingirmos nossos sonhos. Uma grande vantagem da educação financeira é que ela nos dá condições para que possamos usar nossa renda de forma eficiente. Saber o que fazer com o que recebemos é fundamental para facilitar a formação de um patrimônio que, por sua vez, pode nos garantir um futuro tranqüilo.

Conhecer os produtos
Educação financeira significa também conhecer de forma mais profunda os produtos financeiros disponíveis no mercado. Na hora de investir, escolher o produto correto pode ser a diferença entre ganhar muito ou perder. Portanto, ter a capacidade de analisar as alternativas disponíveis e de tomar a melhor decisão é fundamental.

Isso vale tanto para produtos de renda fixa (será que vale a pena investir na caderneta de poupança, no fundo DI ou no Tesouro Direto?) como também para renda variável (fundos cambiais, fundos de ações ou investimento direto em ações?). E, ao contrário do que muita gente pensa, não é necessário ser um especialista de mercado para saber identificar as melhores opções.

Alguns cuidados
Ao preparar seu orçamento, comece analisando as receitas: é o que você ganha que vai; definir quanto você pode gastar. Outra dica: lembre-se que o limite do cheque ou do cartão não faz parte da renda. Do lado das despesas, nunca esqueça de considerar os pequenos gastos, que podem ser agrupados, mas nunca ignorados. É importante que você tenha em mente o que eles representam, pois, na maioria das vezes, são eles, somados, que levam muita gente a se perguntar por que o orçamento parece nunca fechar.

Como montar seu orçamento
Não existe uma fórmula definida para criar um mecanismo de acompanhamento e controle de seu orçamento: isso depende de quanto tempo você tem disponível e qual grau de tecnologia tem a seu dispor. Quanto mais sofisticado, porém, maior a chance de sucesso. Para quem tem computador, a forma mais simples é montar uma planilha. O mais importante é tentar trazer uma fotografia que reflita o seu padrão de receitas e despesas mês a mês e, obviamente, saber qual o resultado final. (Para facilitar, esta cartilha traz uma planilha impressa).

Não importa o formato, é o hábito que faz a diferença
Trabalhar com uma planilha, porém, não é a única forma. Quem não tem computador ou não é fã da tecnologia pode usar um caderno, onde, inclusive, você pode anexar recibos e notas fiscais para facilitar a checagem dos números no final do mês.

Os mais sofisticados, por outro lado, podem obter na internet ou adquirir programas voltados para o planejamento financeiro. Ou seja, não importa a forma ou grau de detalhamento no qual você quer acompanhar seu orçamento, o mais importante é que você se sinta confortável com o que escolheu e tenha disciplina para atualizar e analisar os números.

2. Orçamento: faça dele seu aliado e melhore sua vida financeira

Você sabe para onde vai o seu dinheiro todos os meses? Caso não tenha resposta para essa pergunta, é bastante provável que ele esteja indo para onde não deve: em gastos de consumo desnecessários. Será que você faz como a maioria dos brasileiros, que ainda não adotou nenhum tipo de controle de gastos e vive de salário em salário?

Ainda que a elaboração de um orçamento não seja garantia de que você irá controlar suas finanças, uma coisa é certa: sem um orçamento esta é, sem dúvida, uma tarefa impossível.

Encare o orçamento de uma forma diferente
Assim como a palavra dieta, o orçamento é visto como algo que impõe restrições nos seus hábitos, lhe impedindo de fazer o que deseja. Mas, não é bem assim. A elaboração de um orçamento facilita o seu planejamento, o que, por sua vez, permite que você alcance os seus objetivos financeiros de forma mais eficiente. Portanto, você deve encarar o orçamento como uma ferramenta que facilita a sua vida.

Associe a palavra à realização de sonhos
Da mesma forma que o computador ajuda você a executar suas tarefas do dia-a-dia e a dieta permite que você perca peso e goze de uma saúde melhor, o orçamento ajuda você a adotar uma vida financeiramente mais responsável. E, para os mais céticos: os psicólogos são categóricos ao afirmar que poupar diminui o estresse e faz bem à saúde.

Dissocie a palavra orçamento da sensação de restrição, e pense no que pode alcançar com ele. Afinal, o que é um orçamento senão um plano de como pretende usar o seu dinheiro? E como não há nada mais prazeroso do que sonhar: associe a idéia de orçamento à realização desses sonhos e você terá dado um passo importante no sentido de começar a ter controle da sua vida financeira.

Processo interminável
Refletindo o ritmo de rápidas transformações do mundo em que vivemos, o processo de educação financeira deve ser contínuo. Mais do que em qualquer momento do passado, nunca o conhecimento e a informação valeram tanto. A cada dia podemos aprender algo novo, que possa nos beneficiar.

Portanto, ficar atento a novos produtos, serviços e conceitos é parte integrante da educação financeira. Afinal, saber decidir e escolher de forma consciente não somente nos torna melhores cidadãos, mas também pode fazer com que tenhamos capacidade de alcançar nossos objetivos mais rapidamente e nos dar condições de garantir um futuro mais tranqüilo.

Atingir objetivos mais rapidamente
Conhecer melhor os princípios da educação financeira pode fazer a diferença na hora de atingir nossos objetivos pessoais. Saber como gastar menos e de forma mais eficaz, por exemplo, pode permitir que tenhamos condições de acumular recursos para atingir mais rapidamente nossos objetivos.

Desse modo, a educação financeira nos permite ser mais eficientes no tratamento das finanças. Mesmo que nosso padrão de receitas não mude, podemos acumular uma poupança maior, sabendo como gastar de forma mais inteligente e investir de modo mais eficiente.

Saber explorar o mercado
Se, por um lado, juros altos são vistos como um grande vilão para a maioria das pessoas, quem tem dinheiro para investir e sabe como levar vantagem dessa situação pode se beneficiar de um cenário de juros altos. Como diz o velho ditado, "dinheiro gera dinheiro" e, se o processo for acelerado por juros altos, mais dinheiro será gerado.

Muitas vezes, somente o adiamento de uma decisão de consumo pode fazer a diferença dentro de um contexto de juros elevados. Ou seja, ao invés de comprar um produto com o dinheiro que você tem agora, pode valer a pena esperar um pouco mais e ter mais recursos para comprar um produto ainda melhor no futuro.

3. Planilha de Orçamento